Vanlige spørsmål om kredittkort

finansDe siste årene har nordmenns bruk av kredittkort eksplodert. Den enkle tilgangen til ikke bare ett, men flere kort, har gjort oss «gale» etter kreditt. Men mange er ekstremt uvitende og har ikke satt seg ordentlig inn i betingelsene som gjelder, noe som ofte ender opp i tilfeller ala «Luksusfellen» på TV3.

Vi har samlet opp flere av de mest stilte spørsmålene angående kredittkort, så håper vi at du som er nybegynner tar deg tiden til å forstå hvordan et kredittkort fungerer i stedet for å kjøre økonomien din i grøfta. Se også  anbefaltekredittkort.no for enda mer informasjon om kort og kortbruk.

Hva betyr det at et kredittkort er rentefritt?

Ingen kredittkort er helt rentefrie, men de fleste kommer med en kortere periode der du slipper å betale renter. Den varierer, men er stort sett mellom 40 – 55 dager. Med andre ord har du nesten to måneder på deg å betale tilbake den kreditten du har brukt før det begynner å løpe renter. I praksis betyr det at det er gratis å både eie og bruke kortet, så lenge du gjør det riktig.

Hva er kredittgrense?

Når du søker om et kredittkort, så gjør banken en vurdering av din personlige økonomi (basert på forrige års liknet inntekt), og setter deretter en grense på hvor mye penger du skal ha tilgang til. Tjener du lite, vil du få en lav grense, og motsatt. Det betyr at stort sett alle som har tjent noen kroner vil få innvilget søknaden sin, men kredittgrensen vil variere. Se for eksempel nettsiden Kredittkort info som har en oversikt over alle korts kredittgrenser.

Hva er forskjellen på effektiv og nominell rente?

Effektiv rente er den renten som er gjeldende for deg. Den nominelle renten er fastsatt av banken og vil variere, mens den effektive renten er den nominelle plusset på gebyrer og andre kostnader. Derfor bør du alltid se på den effektive renten, ettersom den vil vise den reelle kostnaden du har med kortet.

Hva betyr det at kortet har reiseforsikring?

Ikke alle kort har dette, men mange kredittkort gir deg og reisefølget ditt gratis reiseforsikring dersom du betaler minst halvparten av reisen med det respektive kortet. På denne måten kan du spare omtrent en tusenlapp i året ved å si opp den vanlige forsikringen din i banken.

Hvilke gebyrer har kredittkort?

De færreste kredittkort har gebyrer på varekjøp, slik at dette er helt gratis. Men å gjøre uttak koster ofte skjorta, da tilbyderen skal ha prosenter av beløpet du tar ut. Ellers har noen kort et årsgebyr, men dette er sjelden praksis og denne kostanden er heller ikke veldig stor.

Hva betyr cashback?

Dette er et amerikansk konsept som bankene bruker som lokkemiddel for at du skal bruke akkurat deres kredittkort. Det fungerer slik at du får en prosentvis sum av det beløpet du handler for tilbakeført som bonus, vanligvis mellom 1-5 prosent. Bruker du et slikt kort riktig kan du spare flere tusenlapper i året, spesielt på såkalte «bensinkort» som gir deg store avslag på tanking av drivstoff.

Andre spørsmål

https://www.sparebank1.no/smn/ofte-stilte-sporsmal-om-kredittkort/ia1268420730736

http://www.ung.no/oss/okonomi/109868.html

http://www.mittkredittkort.net/6-vanlige-sporsmal-relatert-til-kredittkort/

 

Hvem kan søke om kredittkort?

kort2I gamle dager var det en langt mer komplisert prosess, og kanskje noe strengere, dersom man ville gå til anskaffelse av et kredittkort. I dagens moderne verden med avanserte datasystemer er det få hindringer i veien, slik at nærmest alle som har fylt 18 år kan søke om et kredittkort. Og de aller fleste får søknaden innvilget!

Vi kan nevne det først som sist – er man under myndig alder får man ikke noe kredittkort. Dette er den laveste grensen, og de fleste bankene opererer med en slik aldersgrense, men noen har økt denne litt og krever at du må være 20 år eller eldre for å bli kunde hos dem. Allikevel, er du gammel nok, behøver du bare å ha jobbet noe for å få innvilget søknaden din. Spørsmålet om inntekten din er høy nok er sjeldent avgjørende, for der kan banken selv sette sine begrensninger.

Inntekten vil avgjøre kredittgrensen

For selv om du ikke har tjent veldig mye, så får du sannsynligvis innvilget søknaden din. Bare at kredittgrensen din blir veldig lav. Studenter kan for eksempel søke om kredittkort og vil neppe få en noe særlig høyere grense enn 5 – 10 000 kroner, med mindre de har jobbet mye ved siden av eller har en liknet inntekt fra før studietiden. Med andre ord er det åpent for de fleste å søke, men jo høyere inntekt du har, jo større kredittgrense får du. Hvis du sikler om å disponere den magiske summen på 100 000 kroner må du altså regne med å ha en årlig inntekt som er x ganger høyere.

Enkel søkeprosess

Der man før i tiden måtte innom banken for å skaffe seg et nytt kort, kan man nå gjøre hele prosessen via nettet. Du fyller enkelt inn dine personlige detaljer via tilbyderens nettsider, og bekrefter identiteten din ved hjelp av BankID. På denne måten slipper du å vente på papirer som skal dukke opp i posten, som må signeres og returneres. Enkelte banker har systemer som automatisk behandler søknaden din. Da får du svar på sekundet, og kortet produseres innen noen få dager. Enkelte har rapportert om kredittkort som har dukket opp i postkassa innen en uke etter de har bestilte – kudos til de bankene!

Noen tjenester lar deg også sende en fellessøknad til flere banker. Deretter kan du sammenligne tilbudene og velge det kredittkortet som passer best for deg, og slipper å sende søknader til en hel haug med banker dersom du skulle få avslag hos noen.

De beste kredittkortene

kort3Det finnes svært mange kredittkort på markedet, noe som kan gjøre det vanskelig å finne frem i jungelen til det aller beste. Derfor skal vi gjøre jobben for deg og anbefale våre favoritter, som er tilpasset den bruken du trenger kortet til.

For et kredittkort er nemlig ikke et kredittkort – de har svært varierende betingelser som gjør at enkelte passer bedre til din bruk. Vanligvis skiller man mellom to forskjellige typer forbrukere, der den første utnytter kreditten til å kjøpe ting på avbetaling (her vil lav rente være det viktigste punktet), mens den andre alltid gjør opp for seg innen de rentefrie dagene er over, og dermed er mer avhengig av gode tilbud og fordeler.

For deg som vil utnytte et kredittkort

Mange tror av gammel vane at et kredittkort må være dyrt og «farlig» for økonomien. Det kan det også være, dersom man ikke bruker det riktig. Men hvis man har litt peiling, så klarer man å se fordelene i et kredittkort fremfor ulempene. Et godt kort kan nemlig by på både rabatter, avslag og bonuser, uten at det koster deg ett øre ekstra. Du sparer nemlig penger på det!

Hvis du er av typen som likte det du nettopp leste, så har vi en soleklar anbefaling til deg. Kortet 365Privat MasterCard gir deg nemlig en solid bonus på 3,65 prosent av handlesummen når du drar kortet i en kles- eller møbelforretning, eller kjøper noe på en bensinstasjon. Bonuspengene kan du bruke slik du vil, og vi anbefaler spesielt at man bruker dette kortet når man fyller tanken med drivstoff. Med dagens bensinpriser vil rabatten bety ca. 50 øre i avslag per liter, og velger man å tanke hos Esso får man i tillegg 30 øre ekstra!
Kortet er ikke «best i test» for deg som liker å handle på avbetaling, for der finnes det et bedre alternativ som du nå skal få høre mer om.

For deg som vil handle på kreditt

Hvis du skal kjøpe ny sofa, flatskjerm eller finansiere oppussingen via et kredittkort, så vil du neppe klare å betale tilbake den lånte summen innen rentene begynner å løpe. Da er det ikke så nøye med fordeler og bonuser, men du er avhengig av lave renter og små eller ingen gebyrer. Heldigvis finnes det også gode tilbydere i denne «klassen».

Kredittkortet fra Skandiabanken er vår absolutte favoritt, med en effektiv rente på kun 14,66 prosent, noe som tilsynelatende er markedets laveste. Kortet har heller ingen gebyrer for bruk, men man må betale 50kr i året for å eie det. Det er det så absolutt verdt, for dette er et av de beste kredittkortene vi har kommet over som også gir gunstige betingelser som reiseforsikring.

Mer info om kredittkort brukere

Refinansiering

kredittkortMed refinansiering vil du ta opp et nytt lån for å betale gammel gjeld. Ett lån som ofte gir lavere kostnader og bedre oversikt. Ved å refinansiere kan du redusere dine totale lånekostnader og betale ned gjelden raskere. Du kan også velge et lån med lengre nedbetalingstid, som vil gi deg mer økonomisk frihet i hverdagen.

Lavere kostnader

Refinansiering kan brukes til å betale ut flere smålån, eller et lån som har dårlige betingelser. Har du et gammelt lån, som har høye gebyrer og høy effektiv rente, kan du vurdere å refinansiere det med et nytt lån som har bedre betingelser.

Har du flere dyre smålån og kredittkortgjeld, kan du reduser renteutgiftene og gebyrene slik at du får litt mindre kostnader å betale hver måned. Mindre kostnader blir frigjort kapital til deg. De pengene kan du enten bruke til å nedbetale gjelden raskere eller til andre viktige formål. Dersom du velger å betale et lavere beløp hver måned, må du være oppmerksom på at de totale lånekostnadene kanskje ikke går ned. Men er du i en økonomisk presset situasjon kan du få redusert dine månedlige kostnader.

Du kan lese mer om refinansiering på billigeforbrukslån.no eller hos Penger.no

Bedre oversikt

Med flere lån kommer det flere fakturaer hver måned. Alle har gjerne forskjellige betingelser, nedbetalingstid og sjelden samme forfallsdato. Med ett lån vil du kun forholde deg til en lånegiver og en faktura hver måned. Du har også full kontroll på hva du skylder til enhver tid, og når du kan forvente at lånet er nedbetalt. Dersom du ser at du får betalingsproblemer på flere av dine smålån, kan det være viktig å søke om refinansiering før de alvorlige problemene dukker opp. Unngår du å betale tilbake på dine lån, vil du få betalingsanmerkninger og høye inkassogebyrer. Mulighetene til refinansiering blir da svært små. Ha derfor kontroll på økonomien din og sørg for at du har de beste lånebetingelsene til enhver tid.

Banker som tilbyr refinansiering

Det finnes mange banker som tilbyr refinansiering. Noen av de største og mest brukte bankene er Bank Norwegian, Santander Consumer Bank og GE Money Bank. Der kan du låne opp til kr 250 000 eller kr 400 000. Hvor høyt lånebeløp du får innvilget vil avhenge av din personlige økonomiske situasjon når du søker.

Bank Norwegian

Du kan låne opp til kr 400 000 uten sikkerhet hos Bank Norwegian. Bank Norwegian selger standard finansielle produkter, som er enkle å forstå. De har ingen skjulte gebyrer eller kostnader, og du vil se totalprisen på produktet du velger hos dem. De tilbyr rask og elektronisk behandling.

Santander Consumer Bank

Santander hjelper deg med å samle og refinansiere dyre smålån. Du kan låne opp til kr 250 000 uten sikkerhet. De har en enkel lånekalkulator som gir deg oversikt over ønsket lånebeløp, tilbakebetalingstid og effektiv rente. Her er det lett å se hva lånet ditt vil koste deg, og de har konkurransedyktige betingelser.

GE Money Bank

GE Money Bank er en av Norges største tilbydere av forbrukslån tilbyr også refinansiering. Du kan låne opp til kr 250 000 og det tar kun et par minutter å søke. Lånekalkulatoren på nettsiden gir deg raskt en oversikt over hva du må betale pr. måned.